Marco Bruse & Partner Baufinanzierung

Baudarlehen zur Baufinanzierung - Überblick und Vergleich

In Folgenden stellen wir Ihnen alle wichtigen Informationen rund um ein Baudarlehen vor. Für Bauherren ist ein Baudarlehen in den meisten Fällen notwendig und oft auch die beste Möglichkeit, um den Traum von der eigenen Immobilie Wirklichkeit werden zu lassen. Da normalerweise die gewünscht Immobilie deutlich im sechsstelligen Bereich liegt und ein entsprechend großes Darlehen aufgenommen werden muss, lohnt es sich umso mehr nach passenden Angeboten mit den bestmöglichen Zinsen zu suchen, damit die entstehenden Kosten für Sie so gering wie möglich ausfallen. An dieser Stelle steigen wir ein und beraten Sie gerne hinsichtlich der verschiedenen Möglichkeiten. Mit dem folgenden Formular können Sie uns bereit wichtige Informationen zukommen lassen, damit wir Sie passgenau und individuell beraten können.

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Beim aktuellen Zinssatz sind Bauvorhaben ohne Baudarlehen meist unrentabel

Selbst wenn genügend Eigenkapital vorhanden ist, bietet es sich in der Regel an, für ein Bauvorhaben ein Baudarlehen aufzunehmen. Ihr Eigenkapital können Sie derweil nämlich gewinnbringend investieren und so am Ende mehr Geld rausbekommen. Ein solches Darlehen bedeutet aber nicht einfach: Ich gehe zur Bank und leihe mir Geld, um mein Ziel – zum Beispiel die eigene Immobilie – zu verwirklichen. Ein Baudarlehen ist immer ein hochkomplexer Vertrag mit viel Kleingedrucktem, das einmal große Wirkkraft entfalten könnte. Eine Finanzierung „von der Stange“ wird niemals optimal passen. Darum sollte jedes Baudarlehen ganz individuell an die eigenen Bedürfnisse und Voraussetzungen angepasst werden. Sprechen Sie uns also an.

Formen des Baudarlehens im Überblick und Vergleich

In der Folgenden Übersicht finden Sie die geläufigsten Formen des Baudarlehens mit einer kurzen Erklärung, die für einen ersten Vergleich sorgen soll. Für weiterführende und detaillierte Informationen lesen Sie sich am besten die verlinkten Artikel durch.

Ein Festzinsdarlehen ist ein Darlehen, dessen Konditionen die Bank für einen vorher bestimmten Zeitraum garantiert, unabhängig davon, ob die Zinsen steigen oder fallen. 

Das Annuitätendarlehen als eines der gängigsten Baudarlehen ist ein langfristiges Darlehen, das vom Darlehensnehmer in konstanten Kreditraten zurückgezahlt wird. Während der Laufzeit verringert sich der Zinsanteil der Rate, während der Tilgungsanteil durch den ersparten Zinsanteil steigt.

Bei einem Volltilgerdarlehen bleiben Zinsen und Tilgung für die gesamte Laufzeit fest. Mit dem Volltilgerdarlehen finanzieren Sie den gesamten Kaufpreis.

Beim Konstantdarlehen handelt sich eigentlich um ein Darlehen, das mit einem Bausparvertrag verbunden ist. Der vom Kunden zu zahlende Betrag hat immer dieselbe Höhe und ist somit gut planbar.

Bei einem variablen Darlehen wird der Zinssatz alle drei oder sechs Monate an den Kapitalmarktzins angepasst. Das Darlehen kann zu diesen Terminen ganz oder teilweise zurückgeführt werden.

Ein Bauspardarlehen ist ein von den Bausparkassen gewährtes nachrangiges Baufinanzierungsdarlehen. Der Bausparer spart je nach Tarif zum Beispiel 40 % der Bausparsumme an und erhält dann ein Bauspardarlehen von entsprechend 60 %. Der Vorteil hierbei ist der relativ günstige Darlehenszinssatz.

Wohn-Riester ist ein vom Staat gefördertes Annuitätendarlehen für diejenigen, die ihre Immobilie selbst nutzen.

Ein KfW-Darlehen kann dank staatlicher Förderung unter bestimmten Umständen günstigere Konditionen bieten als ein herkömmlicher Kredit.

Die 100%-Finanzierung ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital.

Baudarlehen: Wir helfen Ihnen beim Vergleich

Baudarlehen gibt es in unterschiedlichen Varianten, und dazu hat noch jede Bank ihre ganz eigenen Konditionen bei der Kreditvergabe. Ein vergleichender Blick auf den Finanzmarkt lohnt sich, ist aber für den Verbraucher oft schwer zu erlangen, denn die Angebote der einzelnen Banken sind uneinheitlich und schwer vergleichbar – oft mit Absicht.

Marco Bruse und Partner sind seit 1997 darauf spezialisiert, hier Klarheit zu schaffen. Mit uns finden Sie das für Sie das passende Baudarlehen, weil wir Vergleichbarkeit zwischen den verschiedenen Angeboten herstellen können. Das hat zum einen mit unserer Expertise zu tun, zum anderen haben wir als professionelle Finanzdienstleister Zugriff auf spezielle Datenbanken und Einblicke in die Bewertungskriterien der unterschiedlichen Banken. Zudem sind wir in unserer Beratung vollkommen unabhängig und verfolgen Ihre besten Interessenten und nicht die einer bestimmten Bank.

Auch bei laufenden Baudarlehen kann es sinnvoll sein, den aktuellen Vertrag zu prüfen, vergleichbare Angebote einzuholen und gegebenenfalls Anpassungen vorzunehmen. Wir beraten darum auch zu Themen wie der Anschlussfinanzierung oder einem Forward-Darlehen. Wir freuen uns darauf, Sie unterstützen zu können.

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