Kreditvergleich

Kreditvergleich: Unabhängiger Vergleich von Krediten und -arten

Steht eine Anschaffung wie Immobilien, Autos oder anderen Großinvestition an, dann wird häufig für die Finanzierung ein Kredit benötigt. Das Feld der Finanzierung ist komplex und für viele Interessenten zunächst undurchsichtig. Es gibt viele Begrifflichkeiten und Details zu verstehen, damit die individuell am besten passende Finanzierung ausgewählt werden kann. Es geht hier aber häufig um große Summen und daher ist es wichtig, die Prinzipien zu verstehen, bevor eine qualifizierte Entscheidung getroffen wird. Aus diesem Grund haben wir im Folgenden einen Überblick für Sie zusammengestellt. Sie finden zunächst einen Überblick über die geläufigsten Kreditarten und anschließend noch weitere Informationen, wie Sie hoffentlich den bestmöglichen Kredit für Sie finden können. Schon vorweg können wir sagen: Vergleichen lohnt sich bei Krediten besonders.

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Welche Kreditarten gibt es?

Ob von Banken oder von privat, Kredite gibt es in zahlreichen Varianten. Bei allen sind spezifischen Besonderheiten zu beachten. Manche Kredit sind schließlich zweckgebunden während andere mit tollen Angeboten locken, sich aber in den Details als schwierig herausstellen. Auch die Konditionen zur Kreditvergabe variieren oft und daher ist auch nach der Wahl der Kreditart ein Vergleich ratsam.

Auto, Möbel, Urlaub, Gelder zur freien Verfügung, zinsgünstige Umschuldung bestehender Ratenkredite

Ab 5.000€ bis 50.000€

12-120 Monate

Neues oder gebrauchtes Auto kaufen

Ab 5.000€ bis 50.000€

12-120 Monate

Neue Küche mit allen Geräten kaufen

Ab 5.000€ bis 50.000€

12-120 Monate

Eigene Immobilie renovieren, modernisieren, sanieren

Ab 10.000€ bis 30.000€

48-120 Monate

Immobilie bauen, kaufen oder renovieren

Ab 50.000€

5, 10, 20, 40 Jahre

Eine bestehende Finanzierung neu verhandeln und Darlehensgeber wechseln – innerhalb von 6 Monaten

Ab 25.000€

5, 10, 15, 20 Jahre

Kredite für private Anschaffungen oder Immobilien?

Kredite können für allerlei Zwecke genutzt werden und sind manchmal auch an einen Zweck gefunden. Diesen möchte eine Bank vor der Bewilligung auf jeden Fall wissen, denn so werden unterschiedliche Modelle und Varianten von Krediten genutzt, um das jeweilige Vorhaben zu ermöglichen. Bei kleineren Krediten für ein neues Auto oder andere private Investitionen ist meistens eine Deckelung bei 50.000€ gegeben. Hier liegt zudem die Laufzeit häufig kürzer und liegt im Bereich von 12 Monaten und 10 Jahren.

Genau genommen handelt es sich um einen Vertrag, der festlegt, dass geliehenes Geld in der Zukunft unter den vereinbarten Bedingungen zurückgezahlt wird. Der Geldgeber (in der Regel die Bank) vertraut dem Geldempfänger, dass die Rückzahlung und auch eine Kompensation in Form von Zinsen erfolgt. Das ist übrigens auch die Bedeutung des Wortes Kredit, denn das lateinische „credere“ bedeutet nichts anderes als „glauben“ oder „vertrauen“.

Aber wieder zurück zur Aufnahme von Krediten. Für viele Immobilien reichen 50.000€ natürlich nicht aus und daher sind hier andere Kredite gefragt. Ein Baudarlehen zur Immobilienfinanzierung deckt auch größere Summen ab. Die 100% Finanzierung kann darüber hinaus sogar auch noch die Nebenkosten für den Hauskauf mit abdecken. Die endgültige Höhe hängt stark von Ihrem Einkommen und eventuellen Sicherheiten für die Bank ab. Die Laufzeiten sind bei dieser Art des Kredits deutlich länger und können auch 30 Jahre oder mehr betragen. Eine pauschale Aussage ist hier nicht möglich, daher kontaktieren Sie uns gerne, damit wir mit Ihnen zusammen Ihren individuell passenden Kredit ausfindig machen können. Dabei vergleichen wir für Sie Angebote für Kredite von über 400 Banken.

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*Repräsentatives Beispiel ansehen

Stand: 16.10.2021

Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln nur den tagesaktuellen Top-Zins mit 5 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt:

Effektiver Jahreszins p.a.:

0,46 %

Fester Sollzins p.a.:

0,41 %

Nettodarlehensbetrag:

190.000 €

Kaufpreis der Immobilie:

352.000 €

Beleihungswert:

316.800 €

Anfängliche Tilgung p.a.:

2,00 %

Monatliche Rate:

381,58 €

Sollzinsbindung:

5 Jahre

Anzahl der Raten:

60

Gesamtbetrag:

22.894,80 €

Zinskosten:

3.708,67 €

Restschuld:

171.130,53 €

Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung:

45 Jahre und 7 Monate

Zu zahlender Gesamtbetrag:

208.366,52 €

Anzahl der Raten bis zur Volltilgung:

547

Grundbuchkosten:

435,00 €

Die Immobilie wird gekauft, eigengenutzt und dient mit einer erstrangigen Grundschuld als Sicherheit für die Finanzierung. Die Darlehensnehmer sind unbefristet Angestellte mit einwandfreien Einkommens- und Vermögensverhältnissen.

Kredite vergleichen und den richtigen Partner für die Finanzierung wählen

Wer einen Kredit in Anspruch nehmen möchte, tut gut daran, die Angebote der einzelnen Kreditinstitute zu vergleichen. Viele Banken und Berater sind nämlich darauf bedacht, die eigenen Produkte an den Kunden zu bringen. Das muss nicht immer schlecht sein, aber eine objektive Beratung eines unabhängigen Kenners bringt für Sie erfahrungsgemäß die besten Ergebnisse. Außerdem hilft Ihnen ein objektiver Finanzberater dabei, mehr Transparenz in den gesamten Prozess zu bringen und die Prinzipien besser zu verstehen.

Schließlich geben Banken Ihren Produkten gerne blumige Beschreibungen und bringen neue Bezeichnungen in den Markt. Das schadet dem Verständnis und der Transparenz häufig. Denn was verbirgt sich am Ende hinter den Begriffen „Sofortkredit“ oder „Kleinkredit“? Das ist auf den ersten Blick selten ersichtlich. Hier helfen wir Ihnen gerne weiter und ersparen Ihnen tagelanges Einlesen in die Bedingungen jeder Bank.

Auch ist der Sollzins allein sollte nicht maßgeblich für Ihre Entscheidung sein. Der richtige Vergleichsparameter ist immer der Effektivzins, der bei Kreditangeboten immer genannt sein muss. Dies schafft dem Verbraucher die Möglichkeit, die Angebote verschiedener möglicher Finanzierungspartner besser zu vergleichen. Unter Umständen lohnt es sich, für einen bestimmten Kredit eine bestimmte Bank auszuwählen, die wiederum nicht für alle weiteren Kredite die beste Wahl sein muss.

In Niedrigzinsphasen empfiehlt sich eine langfristige Zinsbindung. Eine hohe Tilgung beschleunigt die Rückzahlung des Kredits – man ist schneller wieder schuldenfrei.

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Kredite zum Immobilienerwerb beinhalten in der Regel einen sehr hohen Geldbetrag und erstrecken sich über eine lange Dauer. Daher sollten zunächst die Konditionen mehrerer Banken und Geldgeber verglichen werden. Auch Fördermittel wie Riester-Förderung etc. sollten nach Möglichkeit einbezogen werden. Oft spricht gerade der Effektivzins, in den neben dem Sollzins auch alle übrigen Kosten wie Bearbeitungsgebühren eingerechnet werden, für oder gegen bestimmte Kredite, denn von Bank zu Bank gibt es z. T. erhebliche Unterschiede. Da Kredite über einen längeren Zeitraum abbezahlt werden, lohnt sich auch ein Blick auf den Finanzmarkt. Sind die Zinssätze gerade günstig, ist es beispielsweise sinnvoll, sich diese über ein Bauspardarlehen auf lange Sicht zu sichern. Umgekehrt sollte man den Zinssatz nur über kurze Zeiten festschreiben oder direkt ein variables Darlehen in Anspruch nehmen, wenn hohe Zinsen für Kredite verlangt werden.

Auch für die Rückzahlung der Kredite stehen verschiedene Möglichkeiten offen. Am häufigsten sind Annuitätendarlehen, das sich aus einem Zins- und einem Tilgungsbetrag zusammensetzen. Die Raten sind dabei über eine festgelegte Zeitspanne hinweg konstant. Da solche Kredite fortlaufend zurückgezahlt werden, sinkt der Zinsanteil mit der Zeit und der Tilgungsbetrag erhöht sich.

Sie merken, dass es sich beim Thema Kredit um viele komplexe Elemente handelt. Gerne helfen wir Ihnen dabei weiter. Wir helfen Kunden seit über 20 Jahren dabei, die besten Kredite für die jeweilige Situation zu finden. Wir sind komplett unabhängig und führen für Sie gerne einen Kreditvergleich bei über 400 Banken durch. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf und lassen Sie uns auch an Ihrem Kredit arbeiten. Kostenlos, unverbindlich und objektiv.

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