Konstantdarlehen: Wenn das Thema Sicherheit ganz oben steht

Feststehende Monatsraten und eine lange Laufzeit zeichnen das Konstantdarlehen aus

Insbesondere für Bauherren und Immobilienkäufer, die eine hohe Kalkulationssicherheit wünschen, ist ein Konstantdarlehen wie geschaffen. Dank einer Zinsgarantie ist hier das Risiko steigender Zinsen praktisch ausgeschlossen. Für alle, die ein Haus selbst neu bauen, ist darüber hinaus die oft gewährte bereitstellungszinsfreie Zeit während der Bauphase besonders attraktiv (siehe: Bauzeitzinsen).

De facto steht beim Konstantdarlehen die Monatsrate fest – und zwar so lange, bis die Immobilie abbezahlt ist. Das kann 20 bis 30 Jahre in Anspruch nehmen. Genau dies ist auch der Grund, weshalb man sich Gedanken machen sollte, bevor man eine so lange Bindung eingeht. Wer davon ausgeht, dass er immer wieder nennenswerte Sondertilgungen vornehmen kann, sollte daher besser ein Annuitätendarlehen nutzen – oder aber eine Kombination zwischen Konstantdarlehen und Annuitätendarlehen, bei der auch eine Sondertilgung kein Problem ist. Die Gesamtkosten für das Darlehen können mit einer geschickten Kombination mehrerer Darlehensarten in vielen Fällen gesenkt werden.

Bausparkassen bieten eine besondere Form des Konstantdarlehens an

Nutzt man ein Konstantdarlehen einer Bausparkasse, gilt grundsätzlich die gleiche Regel, dass ein Zinssatz (für Vorfinanzierung und Endfinanzierung) für die gesamte Laufzeit festgeschrieben ist. Allerdings schließt man mit der Bausparkasse eigentlich zwei Darlehen ab, die miteinander verbunden sind. Man erhält einen Darlehensteil sofort, den anderen als ein Vorausdarlehen zu einem späteren Zeitpunkt ausgezahlt. Der eine Teil des Darlehens wird praktisch wie ein Annuitätendarlehen gehandhabt, der andere Teil ist ein klassisches Bauspardarlehen. Ist der Bausparvertrag zuteilungsreif, wird das Annuitätendarlehen mit einem Schlag abgelöst. Danach zahlt der Kunde das Bauspardarlehen zurück – und zwar mit einer immer gleichen Monatsrate. Es gilt hier allerdings zu beachten, dass bei dieser Finanzierungsform ein Vergleich mit anderen Angeboten ausgesprochen schwierig ist. Ein Konstantdarlehen bei einer Bausparkasse will also sehr genau geprüft sein.

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