Fragen und Antworten zur Baufinanzierung

Direkthilfe – Häufig gestellte Fragen

Manche Fragen erreichen uns immer wieder und können hier allgemeingültig beantwortet werden. Für individuelle Anfragen nutzen Sie bitte unser Kontaktformular!

Allgemeine Informationen zur Finanzierungsanfrage

Worauf muss ich beim Vergleich unterschiedlicher Finanzierungsangebote achten?

Die Entscheidung für die eigene Immobilie ist häufig eine Entscheidung für das ganze Leben – und das nicht nur, weil man sich sein langfristiges Zuhause schaffen möchte. Die Wichtigkeit dieser Entscheidung resultiert auch daraus, dass man einen hohen Geldbetrag einsetzt, an dessen Tilgung man für lange Zeit gebunden ist.

„One size fits all“ gilt nicht, wenn es um Kreditverträge geht. Nicht jeder Kreditgeber passt zu jedem Kreditnehmer, besondere Vorhaben brauchen besondere Herangehensweisen. Und dennoch gibt es einige Grundregeln, die zu beachten sind. Wir geben Ihnen an dieser Stelle wichtige Tipps, damit Sie neben der ohnehin unabhängigen Beratung durch Marco Bruse und sein Team noch weitere neutrale Informationen erhalten, die Sie als wertvolle Basis für Ihre Entscheidung nutzen können.

Nur Vergleichbares kann verglichen werden!

Wenn Sie für den Kauf einer Immobilie verschiedene Finanzierungsangebote vergleichen möchten, sollten Sie unbedingt auf folgende Punkte achten:

• Die Eckpunkte des Darlehens sollten bei jeder Anfrage identisch sein. Zu diesen Eckpunkten gehören die genaue Höhe des Finanzierungsbetrags, die Höhe der Tilgung, Sondertilgungswünsche sowie die gewünschte Sollzinsbindung.
• Die Hauptpunkte, die verglichen werden müssen, sind der Effektivzinssatz und die Restschuld am Ende der Sollzinsbindung.
• Unbedingt alle Kosten und Gebühren aufzeigen lassen!
• Angebote zur Sondertilgung berücksichtigen – dank dieser können Sie Ihre Restschuld in einem Handstreich deutlich verringern. Sondertilgungen sind häufig auf einen bestimmten Anteil an der gesamten Kreditsumme begrenzt – unbedingt auf den Prozentsatz achten!


Ein präzises und verlässliches Ergebnis bei der Beurteilung unterschiedlicher Finanzierungsangebote erhält man am leichtesten mit einem Kreditvergleichs-Rechner, wie ihn auch Marco Bruse anbietet. Dieser berechnet innerhalb von Sekunden nach Eingabe von Kaufpreis, Gebühren und weiteren Kosten alle wichtigen Parameter, auf deren Grundlage Sie eine sichere Entscheidung treffen können.

Wie lange dauert es, bis ich eine verbindliche Finanzierungsanfrage der Bank erhalte?

Je nach Institut können die Bearbeitungszeiten variieren. Oft werden aber Zeiträume zwischen drei und fünf Arbeitstagen als erster Anhaltspunkt genannt. Wichtig für die Kreditbearbeitung ist unter anderem, dass alle benötigten Unterlagen für das zu finanzierende Objekt und die Einschätzung der Bonität vollständig vorliegen – denn ohne diese kann kein Darlehensvertrag erstellt werden. Zudem sollte auch immer der geplante Notartermin für den Immobilienerwerb oder Grundstückskauf angegeben werden.

Allgemeine Informationen zur Immobilienfinanzierung

Besteht die Möglichkeit der Vollfinanzierung?

Bei der klassischen Baufinanzierung ist in der Regel ein bestimmter Eigenkapitalanteil vorhanden, was sich – in Abhängigkeit von der Höhe – positiv auf die Zinskonditionen auswirken kann. Grundsätzlich ist eine Finanzierung aber auch ohne Eigenkapital durch eine Vollfinanzierung realisierbar. Da mit der Vollfinanzierung nur der Immobilienkaufpreis abgedeckt wird, gewähren einige Banken auch eine Vollfinanzierung über 100%, die beispielsweise auch das Finanzieren von Kaufnebenkosten ermöglicht. Eine Bau- oder Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital sollte allerdings stets besonders gut durchdacht sein, denn sie ist teuer, langwierig und nicht ohne Risiko.

Wie viel Eigenkapital benötige ich zur Immobilienfinanzierung?

Eine gängige Faustregel besagt, dass mindestens ca. 20% bis 30% des Immobilienkaufpreises in Form von Eigenkapital aufgebracht werden sollten. Aufgrund der zunehmenden Flexibilität von Banken besteht jedoch grundsätzlich auch die Möglichkeit, eine Finanzierungssumme zu erhalten, die den gesamten Kaufpreis deckt oder sogar übersteigt.

Wir empfehlen unseren Kunden dennoch, zumindest die Nebenkosten der Immobilienfinanzierung mit eigenen finanziellen Mitteln zu bestreiten. Diese haben in der Regel einen Anteil von 10% bis 15% gemessen am Kaufpreis. Mit steigendem Eigenkapitalanteil verbessern sich nicht nur die Konditionen für Ihr Darlehen, sondern es lässt sich auch die Rückzahlung schneller realisieren – Sie sind also früher schuldenfrei.

Wann fallen Bereitstellungzinsen an?

Bereitstellungszinsen fallen bei Kreditinstituten für bereitgestellte, aber noch nicht genutzte Darlehensbeträge an. Der Zeitpunkt, ab dem Bereitstellungszinsen fällig werden, variiert von Kreditinstitut zu Kreditinstitut zwischen 3 und 24 Monaten. Wie hoch der Bereitstellungszins tatsächlich ist, hängt vom Kreditgeber ab und sollte im Finanzierungskonzept berücksichtigt werden.

Kann ich im Rahmen einer Immobilienfinanzierung eine Sondertilgung vereinbaren?

Als Sondertilgungen werden außerplanmäßige Darlehnsrückzahlungen bezeichnet, die die Laufzeit des Baukredits verringern, aber auch zu geringen Zinsaufschlägen führen können. Die Möglichkeit, eine Sondertilgung zu tätigen, muss spezifisch im Darlehnsvertrag verankert werden. Sprechen Sie uns gern im Rahmen Ihrer Finanzierungsanfrage auf die Möglichkeit der Sondertilgung an.

Welche zusätzlichen Kosten fallen beim Immobilienerwerb für mich an?

Kaufnebenkosten können bis zu 15% des Kaufpreises ausmachen und sollten in jedem Fall in die Finanzierungsplanung einbezogen werden. Dabei sind vor allem die einmaligen Kaufnebenkosten wie Maklergebühren, Grundbuchgebühren, Grunderwerbssteuer, Notarkosten, Renovierungskosten, Umzugskosten und Kosten für Möbel zu berücksichtigen.

Über Marco Bruse und seine Arbeitsweise

Ist Marco Bruse Baufinanzierung bundesweit tätig?

Der Hauptsitz von Marco Bruse befindet sich in Karlsruhe, die Baufinanzierungs-Spezialisten beraten aber deutschlandweit – persönlich oder telefonisch.

Was kann Marco Bruse Baufinanzierung für mich leisten?

Eine Immobilie zu erwerben oder selbst zu bauen gehört zu den wichtigsten und größten Projekten im Leben. Wer will da zur Klärung der Finanzierungsfrage von Bank zu Bank hetzen, immer wieder um Termine bitten, lange Wartezeiten in Kauf nehmen, wieder und wieder die gleichen Fragen beantworten und mit wechselnden Ansprechpartnern zu tun haben, die dann doch nur zu ihren eigenen Hausprodukten beraten?

Wir entwickeln Finanzierungsangebote, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Als unabhängige Baufinanzierungsspezialisten haben wir über 20 Jahre Branchenerfahrung und Expertise bei der Realisierung unterschiedlichster Vorhaben zur Bau- und Immobilienfinanzierung. Gerne stellen wir Ihnen unser Wissen und unsere Erfahrung kostenfrei und unverbindlich in einem Beratungsgespräch zur Verfügung.

Wie arbeiten die Experten bei Marco Bruse Baufinanzierung?

Marco Bruse und sein Team begleiten Sie mit umfassenden Beratungsleistungen durch das gesamte Finanzierungsprojekt – angefangen mit der realistischen Ermittlung Ihrer Möglichkeiten über die Beantragung bis hin zur Auszahlung.

Unter Berücksichtigung Ihrer Vorgaben und individuellen Wünsche wie der Einbindung von Fördermitteln, Sondertilgungen oder Ratenwechsel erstellen wir ein Finanzierungsprofil. Dieses dient als Ausgangsbasis für die Erarbeitung eines maßgeschneiderten Finanzierungskonzeptes entsprechend Ihrer finanziellen Mittel.

Fallen beim Abschluss eines Darlehens über Marco Bruse Baufinanzierung Kosten für mich an?

Die Beratungsleistungen durch die Experten von Marco Bruse sind für Sie komplett kostenfrei und unverbindlich. Für Sie fallen keinerlei Kosten oder Gebühren für die Bearbeitung und Vermittlung der Finanzierung an. Bei erfolgreicher Vermittlung erhalten wir eine Vergütung von dem Darlehensgeber, mit dem Ihr Vertrag abgeschlossen wurde.

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