Marco Bruse & Partner Baufinanzierung

Baufinanzierung maßgeschneidert – Von unseren Experten auf Ihre Bedürfnisse abgesteckt

Sie beschäftigen sich nicht regelmäßig oder dauerhaft mit dem Thema Baufinanzierung, planen nun jedoch den Kauf einer Immobilie oder einen Neubau? Dann sind Sie hier genau richtig. Wir erklären Ihnen, was eine Baufinanzierung ist, auf was es bei einer Baufinanzierung ankommt und vor allem, wie Sie zum besten Baudarlehen kommen.

Was ist eine Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung ist eine besondere Art des Kredits. Wird eine Immobilie neu gebaut, so begleitet der Kreditgeber den Prozess mit mehreren Teilauszahlungen des Kreditbetrages und beobachtet den Fortschritt des Baus. Wird eine schon bestehende Immobilie, oft Bestandsimmobilie genannt, gekauft, dann zahlt der Kreditgeber die vereinbarte Summe einmal im Ganzen aus.

Oft wird die Baufinanzierung auch als Baukredit, Baudarlehen, Wohnkredit, Immobilienkredit oder Immobiliendarlehen bezeichnet. Letztendlich geht es immer darum, dass sich jemand Geld leiht, um Wohnraum zu bauen oder zu kaufen.

Gelungene Baufinanzierung mit Marco Bruse - Für jede Situation die richtige Lösung

So wie es nicht nur eine Art Wohnraum gibt, so gibt es auch mehrere Arten der Immobilienfinanzierung. Hier finden Sie einen Ausschnitt der gängigsten Möglichkeiten zur Baufinanzierung, die Ihnen Marco Bruse Baufinanzierung anbietet.

Wie funktioniert die Immobilienfinanzierung zur Finanzierung eines Neubaus?

Beim Neubau eines Hauses kommen nicht nur die Kosten des reinen Hausbaus auf Sie zu. Für die Erschließung des Baugrundstücks, Notarkosten, die Baugenehmigung und viele andere Dinge kommen weitere Kosten auf Sie zu. Man fasst diese unter dem Begriff der „Baunebenkosten“ zusammen. Hier sollten Sie jedoch nicht erschrecken – wir kennen uns aus und haben alle Kosten aber auch alle Fördermöglichkeiten für Sie im Blick. Damit Sie zu einem soliden und transparenten Finanzierungsplan kommen und keine bösen Überraschungen erleben.

Wie funktioniert die Immobilienfinanzierung zum Kauf einer Immobilie?

Kaufen Sie eine Wohnung oder Haus, dann sind die Kosten zwar für die Meisten etwas offensichtlicher. Es lohnt sich aber trotzdem auch hier erfahrene Experten zu Rate zu ziehen. Wahrscheinlich wollen Sie renovieren oder Teile sogar sanieren, damit Ihr Wohnraum effizienter nutzbar wird.

Was ist eine 100%-Finanzierung?

Die Regel, dass Sie 20 Prozent der Kaufsumme selber zur Verfügung haben sollten, ist bisher geradezu unumgänglich gewesen. Mit unserer 100%-Finanzierung kippen wir diese Regel. Durch die historisch niedrigen Zinssätze schaffen wir es, dass Sie auch ohne diese Summe ins eigene Heim ziehen können.

Was bedeutet 110%-Finanzierung?

Sie haben keine Ersparnisse, wollen aber trotzdem nicht bis ans Lebensende Miete zahlen? Mit unserer 110%-Finanzierung wird auch das möglich. Da der Markt momentan niedrige Zinssätze bietet, können Sie auch den Aufschlag für eine 110%-Finanzierung schultern. Wir beraten Sie eingehend, klären Sie neutral und unabhängig über die Chancen und Risiken dieses Vorhaben auf.

Was bedeutet 130%-Finanzierung?

Mit unserer Finanzierung von 130% sind die Kosten des Baus oder Erwerbs einer Immobilie, die Bauebenkosten und eventuelle Renovierungen oder eine zwingend notwendige Ausstattungen wie eine Küche abgedeckt. Wir beraten Sie gerne, ob eine 130-Prozent-Finanzierung für Sie in Frage kommen kann.

Umschuldung der Baufinanzierung bei einer anderen Bank?

Wollen Sie Ihren Kredit mit einer neuen Bank weiterführen, dann suchen wir gerne einen passenden Partner für Sie. Profitieren Sie mit einer Umschuldung von niedrigeren Zinssätzen, verkürzen die Laufzeit oder verringern Ihre monatlichen Zahlungen.

Ist eine Anschlussfinanzierung (Prolongation) des Darlehens möglich?

Ihre Zinsbindung (Zinsbindungsfrist) läuft aus und Sie brauchen eine anschließende Finanzierung? Wir verhandeln gerne mit Ihrer jetzigen Bank und arrangieren die Anschlussfinanzierung mit Sondertilgungen, geänderten Tilgungssätzen oder kürzerer Laufzeit.

Immobilienkredite auch für Selbständige?

Viele Banken scheuen den Schritt einem Selbständigen einen Kredit zu geben. Wir kennen die Institute, die auch an Selbständige und Freiberufler Baudarlehen vergeben und können Ihnen eine Immobilienfinanzierung zusammenstellen, die flexibel und auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist, wie es Ihre Lebenssituation erfordert.

Was ist der Unterschied zwischen Bank, Kreditvermittler und Baufinanzierer?

Die Bank arbeitet auf mehreren Geschäftsfeldern, von denen das Verleihen von Geld für den Kauf von Wohnraum nur einer ist.

Der Kreditvermittler ist ein unabhängiger Makler. Er vermittelt einen Kredit und bekommt dafür eine Provision von der Bank.

Ein Baufinanzierer ist ein auf die Vermittlung von Immobiliendarlehen spezialisierter Vermittler von Krediten. Er ist unabhängig und bekommt vom jeweiligen Kreditinstitut eine Provision gezahlt.

Welche Kosten entstehen mit einem Baufinanzierer?

Für Sie entstehen keine zusätzlichen Kosten bei der Beauftragung von Marco Bruse. Der Baufinanzierer wird durch die Provisionen der Banken bezahlt, die er beim Abschluss eines Kredites bekommt. Diese wirkt sich aber nicht auf die Kosten Ihres Kredits aus. Da viele Banken keine eigenen Abteilungen für die Baufinanzierung mehr unterhalten, sparen diese dort entsprechende Kosten ein.

Für die Banken fallen so keine Werbe- und Abschlusskosten an. Auch die Bonitätsprüfung und das Zusammenstellen oder Prüfen aller nötigen Unterlagen übernimmt der Baufinanzierer für die Bank. Diese Ersparnis geben die Banken an den Baufinanzierer in Form einer Provision ab.

Warum Baufinanzierung mit Marco Bruse und nicht mit der Hausbank?

Viele unserer Kunden haben ein sehr vertrauensvolles Verhältnis zu ihrer Hausbank, nutzten letztendlich aber doch die Baufinanzierung durch unser Haus und konnten so in die eigene Immobilie einziehen. Im Gegensatz zu Ihrer Hausbank haben wir eine sehr viel größere Auswahl an Kreditprodukten, aus denen wir den für Sie passenden Kredit heraussuchen. Diese große Vielfalt ist unsere Stärke.

Auch die Stiftung Warentest verweist darauf, dass viele Banken die staatlichen Förder- und Kreditangebote der KfW zu wenig im Blick haben und daher nicht aktiv genug Förderungen anbieten und auf weitere Möglichkeiten zur Förderung hinweisen. Wir können Ihnen auch bei diesem Aspekt der Immobilienfinanzierung mit Sachverstand und Erfahrung aus über 20 Jahren beistehen.

Marco Bruse Baufinanzierung erstellt Ihnen ein Konzept für die Finanzierung Ihrer Immobilie, und findet ein Darlehen das genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Wir berücksichtigen nicht nur Ihre jetzigen finanziellen Möglichkeiten, sondern denken in die Zukunft und wollen dabei Ihre Lebensplanung schon jetzt berücksichtigen.

Wir nehmen uns Zeit für Sie und wollen, dass Sie sich mit Ihrem gewählten Darlehen wohl fühlen.

Testen Sie uns! Alles, was Sie tun müssen, ist, uns anzurufen und einen Termin zu vereinbaren. Wir sind in vielen Städten mit einem Büro vertreten und können Sie daher standortgerecht beraten.

Welche Fragen sollte Ihnen ein guter Baufinanzierer stellen?

Baufinanzierer gibt es viele. Doch woran erkennen Sie als Kreditnehmer einen verlässlichen, soliden und vertrauenswürdigen Baufinanzierer?

Lesen Sie hier, was Sie unserer Meinung nach von einem erfahrenen und ehrlichen Baufinanzierer gefragt werden sollten.

Wie viel verdienen Sie?

Um einschätzen zu können, wie viel Haus Sie sich leisten können, ist es wichtig, Ihre Einkommenssituation zu bewerten. Diese Prüfung hat direkten Einfluss darauf, welche Raten und Tilgung Sie sich letztendlich leisten können.

Dazu gehört auch, dass Sie mit dem Baufinanzierer betrachten, wie sich Ihre Gehaltssituation in der Zukunft ändern könnte. Steht bei Ihnen ein Jobwechsel oder eine Beförderung an? Bekommen Sie regelmäßig Boni ausgezahlt? Planen Sie Kinder zu bekommen und wird vielleicht ein Gehalt für eine gewisse Zeit ausfallen?

Die Konditionen: Einschätzung der Kosten

Niemand will Sie verschrecken, aber eine präzise Aufstellung aller Konditionen und anfallenden Kostenpunkte ist notwendig, damit Sie keine böse Überraschung erleben. Wollen sie neu bauen, dann gibt es mehr Kostenpunkte als beim Kauf einer Bestandsimmobilie. Nur einige Kosten kommen auf alle Käufer gleichermaßen zu. Diese sind zum Beispiel die Grunderwerbssteuer, Kosten des Notars und die Kosten für die Eintragung im Grundbuch.

Alle Kostenpunkte sollte der Baufinanzierer klar und verständlich erläutern können. Hier finden Sie eine Checkliste, welche Kostenpunkte eines Neubaus der Baufinanzierer aufführen sollte.

Haben Sie Erspartes?

Die Frage nach dem Eigenkapital wirkt sich auf die Ermittlung Ihres Finanzierungsbedarfs aus. Wie viel Geld steht Ihnen zur Verfügung? Gibt es Anlagen, die für den Hausbau oder Immobilienkauf genutzt werden können? Können Sie Versicherungen als Sicherheiten anbieten? Gibt es Beträge, die Ihnen zu einem bestimmten Zeitpunkt, zum Beispiel aus einer Lebensversicherung, zur Verfügung stehen? Alle diese Faktoren fließen in die Suche nach der passenden Finanzierung ein.

Gibt es eine Immobilienförderung? Der Staat hilft öfter als man denkt

Eine für den Laien schier unglaubliche Auswahl an Förderungen und günstigen Kreditangeboten bietet die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Den meisten Menschen ist nicht bekannt, dass der Staat sie unterstützen kann, wenn Wohnraum geschaffen wird oder eine schon bestehende Immobilie energieeffizient renoviert und barrierefrei umgebaut wird. Nutzen Sie mit uns die KfW-Programme mit niedrigem Zinssatz oder Zuschüssen.

Wie planen Sie Ihren Ruhestand?

Gehen Sie im Alter von 65 noch arbeiten oder wollen Sie dann die Welt bereisen? Die Frage bleibt, wie flexibel Sie im Alter sein möchten. Ist für Sie das Argument, Miete müsste man ja auch im Ruhestand zahlen, wichtig oder sagen Sie sich, sie wollen das mit dem Ruhestand erledigt wissen. Wir beraten Sie, welche Laufzeit des Baukredits für Sie am besten passt und Ihnen am meisten zusagt.

Besitzen Sie Bausparverträge und Riester-Verträge?

Haben Sie einen Riester-Vertrag oder einen Bausparvertrag, dann lohnt es sich in die Verträge zu schauen und zu rechnen, ob sich diese Verträge für die Finanzierungskonstruktion sinnvoll nutzen lassen. Die Vor- und Nachteile erklärt Ihnen natürlich der Baufinanzierer.

Welche Tilgungsmöglichkeiten des Kredits sagt ihnen zu?

Wollen Sie möglichst schnell den Kredit zurückzahlen oder geht es Ihnen um eine möglichst hohe Flexibilität trotz monatlicher Tilgungszahlungen? Haben Sie die Möglichkeit, übers Jahr zu sparen und Sondertilgungen zu leisten? Alle diese Aspekte sollten in die Gestaltung Ihrer Finanzierung einfließen.

Welche Risiken wollen Sie eingehen?

Zu einer umfassenden und soliden Beratung gehört auch das Thema Risiken. Wollen Sie sich nur kurz mit einem Kredit an ein Institut binden, dann müssen Sie auch das Risiko berücksichtigen, dass die Zinsen sich für Sie negativ entwickeln – also steigen werden. Eine anschließende Finanzierung würde somit teurer werden.

Auch eine Analyse Ihres eigenen finanziellen Risikos, das Sie mit dem Kauf oder Bau einer Immobilie eingehen, sollte Ihr Baufinanzierer ansprechen.

Hinzu kommt einen ausführliche Standortanalyse, die wir gerne für Sie erstellen. Denn wollen Sie Ihre Immobile vielleicht einmal verkaufen, dann spielt die Lage für die Wertentwicklung eine entscheidende Rolle.

Die Finanzierung Ihrer Immobilie: Unabhängig und von Profis maßgeschneidert

Eine Immobilie ist für die meisten Menschen die größte Ausgabe im Leben. Daher sollte die Finanzierung verlässlich und sicher sein. Diese zu finden ist für viele Menschen eine Aufgabe, die sie sehr nervös macht. Muss es aber nicht!

Wir finden für Sie die Finanzierung, die Sie nachts ruhig schlafen lässt und Ihrem Leben noch genügend Raum zur Entfaltung lässt. Wir finden aus der schier unglaublichen Zahl der Kreditanbietern mit den unterschiedlichsten Produkten genau den Kredit, der zu Ihnen und Ihren Möglichkeiten passt.

Wer nicht oder zu wenig vergleicht zahlt zu viel

Die Stiftung Warentest warnt, dass viele Bauherren Geld verschenken, da sie zu wenige Kreditangebote vergleichen und staatliche Immobilienförderungen nicht oder zu wenig nutzen. Seien Sie also schlau und überlassen die Suche unseren Fachleuten. Wir beraten Sie umfassend auch zu Förderungen der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) und wie Sie diese am besten für sich nutzen können.

Auch die Warentester kommen zu dem Schluss, dass man sehr viel Zeit und Aufwand sparen kann, wenn man einen Kreditvermittler beauftragt.

Ob es nun um die erste Finanzierung Ihrer Immobilie geht, um die Anschlussfinanzierung oder einen Sanierungskredit: Wir sind die erfahrenen Spezialisten an Ihrer Seite!

Nutzen Sie unseren Online-Rechner für eine erste Einschätzung. Wir freuen uns dann auf ein persönliches Gespräch mit Ihnen. Hier finden Sie ein Büro auch ganz in Ihrer Nähe.

So kommen Sie zu Ihrer individuellen Immobilienfinanzierung

  • Anrufen und Termin vereinbaren
  • Alle Unterlagen zusammenstellen (wir helfen Ihnen dabei, nichts zu vergessen)
  • Gespräch vorbereiten und sich im Klaren sein, was man möchte, was einem wichtig ist: (Wie soll das Leben aussehen? Kinder ja nein? Was ist Ihnen im Alter wichtig?)