Baufinanzierung für Ihren Neubau

Grüne Baufinanzierung: Energieverbrauch senken, KfW-Fördermittel erhalten

Unter einer grünen Baufinanzierung versteht man die Finanzierung eines energieeffizienten Hauses oder einer energieeffizienten Wohnung. Meist setzt sich eine grüne Finanzierung aus einem grünen Kredit einer Bank und Fördermittel der KfW für energieeffizientes Bauen zusammen.

Voraussetzungen für eine grüne Baufinanzierung

Um in den Genuss eines grünen Kredits zu kommen, müssen Sie bzw. Ihre Immobilie verschiedene Bedingungen erfüllen.

  • Sie benötigen für Ihre grüne Baufinanzierung einen Energieausweis, der die Energieeffizienzklasse der Immobilie dokumentiert
  • Stand 2022 sind das bei Immobilien die Energieeffizienzklassen A und A+. Konkret: Ihre gewünschte Immobilie muss laut Energieausweis weniger als 50 kWh/m² (für A) bzw. weniger als 25 kWh/m² (für A+) verbrauchen
  • Sie sind eine natürliche Person
  • Sie nutzen die grüne Immobilie privat
  • Sie müssen Ihre grüne Immobilie wohnwirtschaftlich nutzen

Welche Vorteile hat ein grüner Kredit?

  • Eine grüne Baufinanzierung belohnt energieeffizientes Bauen bzw. eine energetische Sanierung mit vergünstigten Zinskonditionen
  • Dazu kommt die KfW-Förderung. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) belohnt energieeffizientes Bauen mit Zuschüssen sowie vergünstigten Krediten
  • Falls Sie einen Neubau planen, umfasst die grüne Baufinanzierung nicht nur das Haus, sondern auch die Finanzierung des Grundstücks
  • Vollfinanzierung möglich: Sie können eine energieeffiziente Immobilie zu 100 Prozent finanzieren

KfW-energieeffizient bauen: Grüne Baufinanzierung Schritt für Schritt

Sie haben sich vielleicht schon gefragt, wie Sie den Energieausweis für ein energieeffizientes Hauses vorlegen sollen, das noch nicht existiert. Wir erläutern Ihnen im folgenden Kapitel Schritt für Schritt, wie Sie bei einer grünen Finanzierung am besten vorgehen.

  1. Sie haben eine grobe Vorstellung, in welchem Bereich sich Ihr Maximalbudget für eine energieeffiziente Immobilie bewegt. Sie wissen auch, wie hoch die Summe ist, die Sie als Eigenanteil in Ihre grünen Baufinanzierung einbringen können. Grob gesagt: Sie wissen, ob Sie sich eine Immobilie im niedrigen bzw. mittleren sechsstelligen Bereich oder im oberen sechsstelligen Bereich oder sogar darüber leisten können.
  2. Bereits während der Suche nach einem energieeffizienten Haus, einer energieeffizienten Wohnung oder einem Grundstück, auf dem Sie Ihre grüne Immobilie errichten wollen, verfeinern Sie Ihre Budgetplanung. Planen Sie zusätzlich zum Kaufpreis weitere 10 Prozent für die Kaufnebenkosten und weitere Reserven für unvorhergesehene Preiserhöhungen ein.

    Hier finden Sie unseren Budgetrechner
  3. Seit dem 1. Mai 2014 gilt in Deutschland eine Energieausweis-Pflicht. Das heißt, der Immobilieneigentümer muss Ihnen als Kaufinteressent unaufgefordert den Energieausweis des jeweiligen Hauses bzw. der Wohnung vorlegen. Die Plicht zum Energieausweis gilt übrigens unabhängig von der Energieeffizienzklasse.

    Dabei sind drei Szenarien denkbar:
    1. Handelt es sich bereits um ein energieeffizientes Haus mit gültigem Energieausweis, ist Ihre green baufi quasi in trockenen Tüchern
    2. Planen Sie einen Neubau, müssen Sie von Ihrem zertifizierten Energieberater, Architekten oder Bauträger eine entsprechende Bestätigung über die geplante Energieeffizienzklasse Ihrer Immobilie vorlegen.
    3. Handelt es sich um eine ältere Bestandsimmobilie, die Sie energetisch sanieren wollen, können Sie uns vorab eine entsprechende Bestätigung über die geplante Energieeffizienz Ihres Energieberaters, Architekten oder Bauträgers zukommen lassen.
    4. Gut zu wissen: Die KfW kann bis zur Hälfte der Kosten für die Ausstellung eines Energieausweises bzw. einer entsprechenden Vorabbestätigung übernehmen, wenn Sie einen zugelassenen Energieeffizienz-Experten aus deren Liste wählen und Sie die Baumaßnahme entsprechend der KfW-Kriterien umgesetzt haben.
  4. Erhalten Sie von Marco Bruse Baufinanzierung die Zusage in Form eines Finanzierungspasses für Ihre grüne Baufinanzierung, übernehmen wir für Sie den gesamten Papierkram und unterstützen Sie bei den Anträgen für Ihre KfW-Förderung.

Immobilienfinanzierung Förderung: Wie kann ich den Energieverbrauch senken?

Es gibt zwei Hebel, mit denen Sie ein energieeffizientes Haus erreichen:

  1. Sie können per Dämmung den Energieverbrauch senken
  2. Sie nutzen regenerative Energien wie Sonne, Erd- und Luftwärme, Biogas sowie Wind für ihr energieeffizientes Haus

Typische Maßnahmen für die Wärmedämmung sind:

  • Dreifach verglaste Fenster
  • Gedämmte Fassaden und Dächer
  • Gedämmte Kellerdecken
  • Beschattung von außen

Typische regenerative Energien bei Privatimmobilien sind

  • Solarthermie um warmes Wasser per Sonnenenergie zu erzeugen
  • Photovoltaik um Strom zu erzeugen samt Stromspeicher
  • Umweltfreundliche Heizungen mit Luft- oder Erdwärmepumpe

Erhalte ich die günstigen Konditionen meiner grünen Baufinanzierung auch im Fall einer Nachfinanzierung?

Gerade bei einem Neubau sind Mehrkosten eher die Regel als die Ausnahme. Das gilt auch für grüne Bauprojekte, denn aufgrund von Lieferengpässen können sich z.B. bestimmte Module der Photovoltaik oder Batteriespeicher für Strom schnell verteuern.

Grundsätzlich ist bei einer grünen Baufinanzierung eine Nachfinanzierung möglich. Allerdings fallen die Konditionen einer Nachfinanzierung meist schlechter aus als die des ursprünglichen Baukredits. Entscheidend ist das dann geltende Zinsniveau.

Daher gilt für einen grünen Baukredit dasselbe wie für eine konventionelle Baufinanzierung: Besser die Baufinanzierung von vornherein so solide planen, dass eventuelle Mehrkosten kein Problem darstellen.

Das Fazit zu einer grünen Baufinanzierung

Bei einem Neubau bzw. dem Kauf einer neu gebauten Immobilie bietet eine grüne Baufinanzierung klare Kostenvorteile. Bei Bestandsimmobilien gilt es einen gesunden Kompromiss zwischen energieeffizientem Sanieren und Mehrkosten für die Modernisierung zu finden.

Marco Bruse Baufinanzierung verfügt über drei Jahrzehnte Erfahrung in der Baufinanzierung. Als Spezialist für private Baufinanzierungen ermöglichen wir Ihnen den Vergleich aller relevanten Banken, Sparkassen und Volksbanken – auch für Ihren grünen Kredit.

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